對于新入職的人來說，起初的想法總是美好的，認為自己可以掙錢了，可以買房買車了，不用父母接濟了，可現實并非如此，雖然走上了工作崗位，但由于收入不高，積蓄不多，面臨著買房買車結婚成家的現實難題。
個人檔案
葛銘，男，26歲，單身無負擔，畢業后在一家會計師事務所從事審計工作，工作相對穩定。他的父母今年54歲，有退休金，生活可以收支平衡。葛銘目前年收入在3萬元左右，扣除每月的社保、個人所得稅及住房公積金之后僅剩下2.6萬元。由于收入少，并沒有購買諸如重大疾病意外傷害之類的商業保險。
目前，“我在沈陽沒有住房，住在親戚家里，無房租負擔，每月開支僅為上下班交通費、伙食費和通訊費等，每月開支在600元左右。”葛銘說，大學期間，他用業余時間打工，加上大學生活剩余，手中有儲蓄存款兩萬元。
近期，葛銘開辦了基金定投業務，每月定投300元，期限為3年，入市持有銀行業股票5000元左右，打算長期持有，其余為銀行存款。計劃短期內買一套面積在50平方米左右兩室一廳住宅。
案例分析
理財師代啟超認為，從財務狀況來看，葛銘收入不高，但工作相對穩定，而且單身無負擔，無負債，收支狀況良好。因此，提前做好合理規劃，可為將來實現購房計劃打好基礎。
1、葛銘資產負債狀況:資產主要由金融資產組成，無負債，財務健全，總資產為兩萬元，其中有存款占60—70%，股票占25%等成長性資產，流動性資產占比較高，其投資報酬率及股票賬面盈利不詳。
2、收入支出狀況:年稅后收入2.6萬元，全部為薪資收入。年消費支出0.72萬元，年儲蓄1.88萬元。
3、理財目標是買套面積50平方米兩室一廳房子。但從目前房價來看，要想在皇姑區、鐵西區購買一套50平方米左右的住房，房價在35萬元左右。
理財建議
考慮到目前葛銘資產狀況，理財建議如下:
適當考慮二手房過渡。通過與葛銘的溝通，理財師發現他有強烈的購房需求，但目前并不適合購房。理財師認為，26歲單身的葛銘首次購房選擇一居室至二居室小面積住房。以購買一套總價35萬元的小戶型房子為例，首付(總房價30%)10萬元后，選擇貸款期限30年，葛銘每月仍需向銀行還貸1350元左右，還貸后每月僅結余800元左右，可支配現金嚴重不足。如果再發生失業、大病等重大變故，葛銘將面臨巨大的還貸風險，房屋可能被銀行拍賣。相比之下，選擇價格較低的二手房最為合適，不僅可以降低購買成本，而且還可以縮小還貸風險。
最好延后5年購房。按照葛銘目前收入年節余，并不建議他在短期內買房，最好將購房計劃延后5年，將資金用于投資。根據葛銘的風險承受能力和風險承受態度，要想在5年內達到購房的目標，需要投資較高風險的產品以期獲得較高的收益。將現有的儲蓄存款，根據市場情況靈活選擇投資品種，例如黃金、外匯、股票等理財產品。并且，還得將每月結余的1200元作基金定投，投資指數型基金，通過分散投資和長期的復利效應獲得較高的收益。
單身人士離不開保險理財
錢不是萬能的，沒有錢卻萬萬不能，這句話恰恰也道出了應急錢的重要性，單身者若沒有養成良好的理財習慣，沒有在經濟壓力不大時，就儲備一定資金，當面對失業，創業或其他必須的大額消費時，該如何應對?除了保障，保險同時也是一種長期的，穩定的理財方式。能夠幫助人們強制儲蓄，積累財富，養成良好的理財習慣。
理財專家分析，處于單身階段的人群，事業和生活剛剛起步，在照顧好自己的同時，其家庭責任主要是照顧父母，因此擁有健康的身體顯得尤為重要。從目前看，應該首先考慮購買重大疾病保險。因為隨著現代人工作壓力的加大，生活節奏的加快，以及一些不健康的生活習慣，大病患者已經明顯年輕化。而且重大疾病險的保費和年齡成正比，越早投保，保費就越便宜。年輕單身人士應及早購買一份重大疾病險，而且還應在大病險基礎上再補充幾份健康類附加險。
理財專家表示，商業保險作為社會保險的重要補充，不同險種有著各自的保障功能。因此，除了重大疾病保險，壽險、意外險等也是年輕人投保的理想選擇。意外險的費用完全可以承擔，而壽險保費較少，理賠金額高，也是收入不高的年輕人的理想選擇。





關鍵詞：不多單身漢不高成家積蓄