為進一步降低商戶經(jīng)營成本，促進我國銀行卡產(chǎn)業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，近日，國家發(fā)展改革委、人民銀行印發(fā)通知，完善銀行卡刷卡手續(xù)費定價機制，從總體上較大幅度降低收費水平。

　　銀行卡刷卡手續(xù)費主要是收單機構收取的收單服務費、發(fā)卡機構收取的發(fā)卡行服務費和銀行卡清算機構收取的網(wǎng)絡服務費。這次政策調整以推進市場化改革和降費減負為導向，涉及調整政府定價管理范圍、方式，取消商戶行業(yè)分類定價，實行借、貸記卡差別計費等多項內容，從總體上較大幅度降低了費率水平。

　　一是降低發(fā)卡行服務費費率水平。發(fā)卡行服務費不區(qū)分商戶類別，實行政府指導價、上限管理，并對借記卡、貸記卡差別計費。費率水平降低為借記卡交易不超過交易金額的0.35%，貸記卡交易不超過0.45%。

　　二是降低網(wǎng)絡服務費費率水平。網(wǎng)絡服務費不區(qū)分商戶類別，實行政府指導價、上限管理，分別向收單、發(fā)卡機構計收。費率水平降低為不超過交易金額的0.065%，由發(fā)卡、收單機構各承擔50%。

　　三是調整發(fā)卡行服務費、網(wǎng)絡服務費封頂控制措施。發(fā)卡行服務費借記卡交易單筆收費金額不超過13元，貸記卡交易不實行單筆收費封頂控制；網(wǎng)絡服務費不區(qū)分借、貸記卡，單筆交易的收費金額不超過6.5元。

　　四是對部分商戶實行發(fā)卡行服務費、網(wǎng)絡服務費費率優(yōu)惠措施。對非營利性的醫(yī)療機構等用戶實行發(fā)卡行服務費、網(wǎng)絡服務費全額減免；對與人民群眾日常生活關系較為密切的超市等商戶，在本次刷卡手續(xù)費調整措施正式實施起2年的過渡期內，按照費率水平保持總體穩(wěn)定的原則實行發(fā)卡行服務費、網(wǎng)絡服務費費率優(yōu)惠。

　　五是收單服務費實行市場調節(jié)價，由收單機構與商戶協(xié)商確定具體費率。

　　此次刷卡手續(xù)費政策調整，主要降低了商戶經(jīng)營成本，不涉及向持卡消費者收費。實施后，競爭較為充分的收單環(huán)節(jié)服務費實行市場調節(jié)價，有利于發(fā)揮市場機制作用，保持費率水平合理穩(wěn)定，促進收單機構不斷創(chuàng)新服務方式、提高服務質量；餐飲等行業(yè)商戶貸記卡、借記卡交易發(fā)卡行服務費、網(wǎng)絡服務費費率合計可分別降低53%—63%，百貨等行業(yè)商戶可降低23%—39%；超市等商戶將通過實行優(yōu)惠措施在改革過渡期內保持費率水平總體穩(wěn)定。初步測算，各類商戶每年合計可減少刷卡手續(xù)費支出約74億元，有利于改善商戶經(jīng)營環(huán)境，將對擴大銀行卡刷卡交易覆蓋范圍和交易規(guī)模，拉動消費，促進商貿流通和銀行卡產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展發(fā)揮積極作用。

　　這次完善銀行卡刷卡手續(xù)費定價機制政策性強，調整內容多，涉及方面廣。通知要求各有關部門和單位精心組織、協(xié)同配合，積極、穩(wěn)妥做好系統(tǒng)調試等改革措施的實施準備工作。調整后的刷卡手續(xù)費政策將于2016年9月6日起正式實施。

　　下一步，國家發(fā)展改革委、人民銀行還將根據(jù)銀行卡市場和各行業(yè)商戶發(fā)展需要，繼續(xù)推進刷卡手續(xù)費定價機制市場化改革。

　　國家發(fā)展改革委、人民銀行有關負責人
　　就完善銀行卡刷卡手續(xù)費定價機制答記者問

　　近日，國家發(fā)展改革委、人民銀行聯(lián)合印發(fā)了《關于完善銀行卡刷卡手續(xù)費定價機制的通知》，國家發(fā)展改革委、人民銀行有關負責人就《通知》出臺有關問題回答了記者的提問。

　　問：此次完善銀行卡刷卡手續(xù)費定價機制是出于什么考慮？

　　答：銀行卡刷卡消費是當前商業(yè)服務領域采用較多的一種非現(xiàn)金支付方式，是現(xiàn)代商貿流通的重要環(huán)節(jié)之一。銀行卡刷卡手續(xù)費主要是收單機構收取的收單服務費、發(fā)卡機構收取的發(fā)卡行服務費和銀行卡清算機構收取的網(wǎng)絡服務費?，F(xiàn)行刷卡手續(xù)費政策是2013年出臺的，對促進銀行卡推廣使用，搞活流通，擴大內需，支持各行業(yè)企業(yè)發(fā)展發(fā)揮了積極作用。截至2015年末，全國銀行卡在用發(fā)卡數(shù)量超過54億張，銀行卡聯(lián)網(wǎng)特約商戶超過1600萬戶，POS機具超過2000萬臺。2015年，全國共發(fā)生銀行卡消費業(yè)務約290億筆，金額約55萬億元。

　　為貫徹落實國務院有關文件精神，進一步降低商戶經(jīng)營成本，改善商戶經(jīng)營環(huán)境，擴大消費，促進商貿流通，國家發(fā)展改革委、人民銀行組織相關行業(yè)協(xié)會、主要行業(yè)商戶代表及銀行卡經(jīng)營機構廣泛征求意見、反復研究論證，提出了按照市場化方向完善銀行卡刷卡手續(xù)費定價機制，從總體上較大幅度降低收費水平的政策措施。

　　問：此次調整完善銀行卡刷卡手續(xù)費，具體包括哪些政策措施？

　　答：此次完善銀行卡刷卡手續(xù)費定價機制，涉及調整政府定價管理的范圍、方式，取消商戶行業(yè)分類定價，實行借、貸記卡差別計費等多項內容，從總體上較大幅度降低了費率水平。一是降低發(fā)卡行服務費費率水平。發(fā)卡機構收取的發(fā)卡行服務費由現(xiàn)行區(qū)分不同商戶類別實行政府定價，對借記卡、貸記卡執(zhí)行相同費率，改為不區(qū)分商戶類別，實行政府指導價、上限管理，并對借記卡、貸記卡差別計費。費率水平降低為借記卡交易不超過交易金額的0.35%，貸記卡交易不超過0.45%。二是降低網(wǎng)絡服務費費率水平。網(wǎng)絡服務費由現(xiàn)行區(qū)分商戶類別實行政府定價，改為不區(qū)分商戶類別，實行政府指導價、上限管理，由銀行卡清算機構分別向收單、發(fā)卡機構計收。費率水平降低為不超過交易金額的0.065%，由發(fā)卡、收單機構各承擔50%。三是對發(fā)卡行服務費、網(wǎng)絡服務費實行單筆封頂措施。借記卡交易的發(fā)卡行服務費單筆收費金額最高不超過13元，貸記卡交易不實行單筆封頂控制；網(wǎng)絡服務費不區(qū)分借、貸記卡，單筆交易的收費金額最高均不超過6.5元。四是對部分商戶實行發(fā)卡行服務費、網(wǎng)絡服務費優(yōu)惠措施。對非營利性的醫(yī)療機構、教育機構、社會福利機構、養(yǎng)老機構、慈善機構，實行發(fā)卡行服務費、網(wǎng)絡服務費全額減免；與人民群眾日常生活關系較為密切的超市、大型倉儲式賣場、水電煤氣繳費、加油、交通運輸售票商戶按照費率水平保持總體穩(wěn)定的原則，在2年的過渡期內實行發(fā)卡行服務費、網(wǎng)絡服務費費率優(yōu)惠。五是對競爭較為充分的收單環(huán)節(jié)服務費，由現(xiàn)行政府指導價改為實行市場調節(jié)價，由收單機構與商戶協(xié)商確定具體費率。

　　問：此次出臺的政策實施后，對商戶支出有什么影響？

　　答：此次出臺的政策，一個主要特點是從總體上較大幅度下調了費率水平，將直接降低商戶經(jīng)營成本。初步測算，政策實施后各類商戶合計每年可減少刷卡手續(xù)費支出約74億元。由于現(xiàn)行不同商戶刷卡手續(xù)費實行差別費率，調整后不同行業(yè)商戶受益程度也存在一些差別。餐飲等行業(yè)商戶貸記卡、借記卡交易的發(fā)卡行服務費、網(wǎng)絡服務費費率合計可分別降低53%—63%，百貨等行業(yè)商戶可降低23%—39%；超市等商戶通過實行優(yōu)惠措施將在改革過渡期內保持費率水平總體穩(wěn)定；非營利性的醫(yī)療、教育、社會福利、養(yǎng)老、慈善機構將實行發(fā)卡行服務費、網(wǎng)絡服務費全額減免。同時，對競爭較為充分的收單環(huán)節(jié)服務費實行市場調節(jié)價，有利于發(fā)揮市場機制作用，保持費率水平合理穩(wěn)定，并促進收單機構不斷創(chuàng)新服務方式、提高服務質量。

　　問：此次政策調整后，對消費者刷卡交易會有哪些影響？

　　答：銀行卡刷卡手續(xù)費不向持卡消費者收取。本次政策調整，從總體上較大幅度降低了費率水平，有利于降低商戶經(jīng)營成本，改善經(jīng)營環(huán)境，不僅不會增加消費者支出，而且有利于消費者獲得更好的刷卡消費體驗。

　　問：為什么要放開收單服務費，放開后該項收費會不會升高？

　　答：目前，國內已有數(shù)百家開展銀行卡收單業(yè)務的經(jīng)營機構，大多數(shù)在全國范圍或跨省經(jīng)營，各地區(qū)均有較多的收單機構同時開展業(yè)務，市場競爭比較充分。2013年出臺的銀行卡刷卡手續(xù)費政策，對收單服務費實行政府指導價，以政府規(guī)定的基準價為基礎，允許收單機構在上下浮動10%的范圍內與商戶協(xié)商確定具體費率水平。從對實際執(zhí)行情況的調研看，各收單機構普遍按照政府指導價基準價或下浮后的費率執(zhí)行，沒有發(fā)現(xiàn)費率上浮的情況。為充分發(fā)揮市場決定價格作用，此次明確收單環(huán)節(jié)服務收費由政府指導價改為實行市場調節(jié)價，由各收單機構與商戶協(xié)商確定具體費率，同時鼓勵收單機構積極開展業(yè)務創(chuàng)新，根據(jù)商戶需求提供個性化、差異化增值服務。政策調整后，將為收單機構順應市場形勢發(fā)展變化，主動降費、拓展市場創(chuàng)造條件。由于市場競爭充分，預計收單服務費實行市場調節(jié)價后，不會出現(xiàn)費率水平上升的情況。

　　問：這次出臺的政策，在發(fā)卡行服務費的費率上限、單筆收費金額封頂控制措施等方面，均區(qū)分借記卡、貸記卡交易做出了不同安排，請問是出于什么考慮？

　　答：借記卡、貸記卡是金融行業(yè)使用的專業(yè)名詞。通俗理解，借記卡主要是工資卡、儲蓄卡等不允許持卡人透支的銀行卡，貸記卡主要指允許透支的信用卡。對借記卡、貸記卡交易的發(fā)卡行服務費做出不同政策安排是因為兩類銀行卡交易成本構成、業(yè)務風險特征等方面存在差異。由于透支權限不同，與借記卡相比，商業(yè)銀行在貸記卡交易中需要額外承擔資金占用等成本，業(yè)務損失風險也相對較高。此次政策調整，借鑒國外刷卡手續(xù)費通行做法，對借記卡、貸記卡交易的發(fā)卡行服務費做出不同安排，體現(xiàn)了貸記卡交易成本和風險較高的實際情況，有利于調動商業(yè)銀行積極性，推廣信用卡，拓展信用消費業(yè)務。

　　問：從政策公布到正式實施有6個月左右的間隔期，為什么不能提早執(zhí)行？

　　答：此次完善銀行卡刷卡手續(xù)費定價機制政策性強，調整內容多、涉及方面廣。為保證政策順利平穩(wěn)實施，銀行卡清算機構與各收單、發(fā)卡機構需要統(tǒng)籌做好業(yè)務調整、系統(tǒng)改造、協(xié)議換簽、應急處理等一系列準備工作。因此，《通知》安排了必要的準備時間，規(guī)定調整后的政策自2016年9月6日起正式實施。