銀保監會調查奔馳

奔馳女車主維權事件的焦點已經從漏油等質量問題轉移到被強制收取金融服務費上來，金融監管部門也介入其中。

據新華網4月15日晚消息，對于近日媒體熱議的奔馳女車主被收取“金融服務費”問題，中國銀保監會高度重視，已要求北京銀保監局對梅賽德斯-奔馳汽車金融有限公司是否存在通過經銷商違規收取金融服務費等問題開展調查。銀保監會表示，將根據調查情況依法采取必要的監管措施，切實維護金融消費者的合法權益。

金融服務費亂象

4月13日，女車主因漏油質量問題投訴無門，只能靠坐在發動機上哭這種手段來維權。隨著事件進一步發酵，更多的黑幕被揭開，據女車主稱，自己曾在不知情時被西安“利之星”奔馳4S店收取了15000余元的金融服務費，事前并未告知，通過微信二維碼掃碼支付，進入某個私人賬戶，并且未開具發票。對于該筆支出的合法性，她表示質疑。

有業內人士透露，金融服務費是業內常態，2％-4％或多或少。

不過，有意思得是，4月14日晚，梅賽德斯-奔馳公司通過央視財經回應王靜被4S店收取1.5萬金融服務費一事稱，公司一向尊重并依照相關法律法規開展業務運營，不向經銷商及客戶收取任何金融服務手續費。梅賽德斯-奔馳公開并反復要求經銷商要誠信守法，確保消費者的合法權益。

這里也可以看出，4S店所謂金融服務費，存在不少貓膩。去年在汽車銷量明顯下滑的情況下，汽車金融業務卻逆向增長，十分火熱，長城汽車2018年年報顯示，2018年度公司汽車金融業務發放貸款規模達到177.85億元，實現利息收入13.85億元。同比增長105.76％，而汽車金融業務利息收入同比翻倍是簡歷在去年營收下降1.92％的基礎上的。

4月15日下午，新京報致電陜西稅務12366客服電話，工作人員稱，稅務部門密切關注西安利之星奔馳事件，正在積極核實調查西安利之星是否存在偷漏稅或涉稅違法行為。

官媒痛批：不能收得不明不白

新華社4月15日晚發布評論稱，和發動機漏油一樣，收得不明不白的金融服務費同樣令人擔憂。此次維權事件暴露出，向貸款購車的消費者收取金融服務費，是國內汽車銷售行業的潛規則，此前許多消費者甚至都不知道有這筆費用，往往在銷售誘導下，稀里糊涂交了錢。汽車銷售過程中的金融服務費因何而收、錢去向何處、該如何監管，不僅關乎消費者權益，也關乎市場秩序。

評論稱，不能等著消費維權曝光，監管工作應該走在前面，有關部門應該抓住事件中暴露的深層次問題順藤摸瓜，深入細致摸清行業運行中種種不合理、不合規的做法，逐一予以糾正和規范。對汽車等大額耐用消費品的買賣，監管工作是否應該前置、遇有糾紛如何及時介入，這些問題除與消費者權益密切相關外，也關系到如何澄清市場秩序、優化營商環境。

一、銀保監會出手！將調查奔馳金融服務費，女車主徹底踢爆汽車金融消費黑幕

西安奔馳女車主維權事件進一步發酵，金融監管部門也介入其中。

4月15日晚間，據新華社消息，對于近日媒體熱議奔馳女車主被收取“金融服務費”問題，中國銀保監會高度重視，已要求北京銀保監局對梅賽德斯-奔馳汽車金融有限公司是否存在通過經銷商違規收取金融服務費等問題開展調查。

銀保監會表示，將根據調查情況依法采取必要的監管措施，切實維護金融消費者的合法權益。

西安奔馳女車主維權一事，輿論起先只是聚焦奔馳新車未開出4S店就遭遇漏油的以次充好質量問題，后來竟還牽扯出女車主質疑4S店在“金融服務費”上存有的欺詐問題，此事的影響遠大于奔馳車質量問題，因為此事踢爆了整個汽車金融消費領域的亂收費黑幕，再加上銀保監會的介入，預計此事對汽車金融消費領域的影響還將持續。

女車主質疑金融服務費涉嫌欺詐的關鍵兩點

繼質疑新車發動機漏油存在質量問題之后，這位坐在奔馳引擎蓋上哭訴維權的西安女車主還踢爆了汽車金融消費領域的黑幕。

該女車主稱，自己本來有能力全款購車，但奔馳4S店銷售人員勸說其使用奔馳金融業務進行貸款買車，在這一過程中，她對于“金融服務費”一事完全不知情。而在交完首付后才知曉1.52萬元的“金融服務費”，這筆費用“不可以刷卡”，她是通過微信轉賬到4S店內一名員工的個人賬戶中，且沒有開具發票，只有收據。

因此，針對這筆“金融服務費”，該女車主認為涉嫌“欺詐”的關鍵點主要在于兩點：

第一，為何在游說車主選擇金融服務費時未能提前告知有筆金融服務費；

第二，服務費的“服務”到底體現在哪些方面？她在辦理金融服務的銀行流水、居住證以及房產抵押等相關的手續和證明，都由自己個人辦理，在這一過程中并沒有享受到4S店的服務。

女車主踢爆汽車金融消費行業潛規則

實際上，該女車主只是踢爆了整個汽車金融行業的潛規則。券商中國記者了解到，不僅是奔馳，當下幾乎所有為車主提供汽車貸款業務的4S店都會收取金融服務費，具體金額不一。一旦在4S店選擇貸款購車，看似可以以較低的利率貸款購車，而不需要一次性付全款，但如果附加金融服務費后，算下來綜合購車成本并不一定會像看上去那么劃算。

目前市場上“金融服務費”普遍的收費標準是貸款金額的2%－5%左右，但各家4S店有所不同，從幾千元到上萬元不等。通常情況下，所謂的金融服務費并非是汽車金融公司或銀行收取，而是4S店以幫助車主申請汽車貸款所提供的服務為由收取費用。

由于這筆錢主要屬于4S店自己收取，也因此，就會出現如該女車主所說的，“金融服務費是轉賬到個人賬戶中，沒有發票只有收據”的情況。

奔馳否認向客戶收取任何金融服務手續費

正是由于金融服務費多是4S店自己收取，沒有行業統一標準和有效的監督約束機制，所以亂象較多。但作為此事的另一方，奔馳方面是否有責任呢？

梅賽德斯-奔馳14日晚間發表聲明稱：一向尊重并依照相關法律法規開展業務運營，不向經銷商及客戶收取任何金融服務手續費。并表示，梅賽德斯-奔馳公開并反復地要求經銷商在其獨立經營的過程中要誠信守法，確保消費者的合法權益。

目前，國內很多汽車廠商都有汽車金融子公司，專門從事汽車貸款等相關金融服務。證券時報·券商中國記者查閱梅賽德斯-奔馳官網顯示，梅賽德斯—奔馳汽車金融有限公司公示的收費項目目錄中，并未有“金融服務費”這一服務名稱。

不過，這的注意的是，在梅賽德斯—奔馳官網中所推薦的金融方案中，在網頁最末端的補充事項中提及：“奔馳金融公司金融產品的具體價格及細節以客戶與授權經銷商協商一致的最終零售價格為準。具體的零售交易價格、產品配置及金融產品相關信息請與授權經銷商確定”。

因此，盡管梅賽德斯-奔馳官方否認“不向經銷商及客戶收取任何金融服務手續費”，但對于4S店向車主收取金融服務費過程中是否存在違規問題，奔馳是否有責任了解并采取措施規范4S店的行為，以保障消費者的合法權益？目前仍是爭論的焦點。

北京市京師律師事務所律師張新年在接受國事直通車采訪時表示，若女車主所言屬實，根據《消費者權益保護法》的規定，銷售商已經侵犯了女車主的知情權與公平交易權，應承擔相應的行政責任。同時銷售商未明示金融服務費收取標準、對其不開具發票的行為也違反了《汽車銷售管理辦法》中相關的銷售行為規范，應當由縣級以上地方商務主管部門責令改正，且最高可處3萬元以下的罰款。

監管明文要求嚴格遵循利費分離原則

值得注意的是，現在輿論的焦點主要集中在4S店是否存在侵犯消費者權益的問題，但對于奔馳汽車金融公司與4S店之間的責任劃定仍是盲點。此番銀保監部門只是對梅賽德斯-奔馳汽車金融有限公司是否存在通過經銷商違規收取金融服務費等問題開展調查，也就是說，如果調查結果顯示，金融服務費只是4S店自己收取，并不存在汽車金融公司與4S店之間的分成問題，那么汽車金融公司并不存在直接侵犯消費者的權益。然而，汽車金融公司是否有責任和義務規范4S店銷售公司金融產品行為？這也是下一步需要關注的焦點。

根據原銀監會頒布的《汽車金融公司管理辦法》，汽車金融公司如有業務外包需要，應制定與業務外包相關的政策和管理制度，包括業務外包的決策程序、對外包方的評價和管理、控制業務信息保密性和安全性的措施和應急計劃等。

此外，根據2012年1月原銀監會印發的《關于整治銀行業金融機構不規范經營的通知》（“七不準、四公開”）中就明確，銀行業金融機構要遵循利費分離原則，嚴格區分收息和收費業務，不得將利息分解為費用收取，嚴禁變相提高利率。而梅賽德斯-奔馳也掛出《關于中國銀監會對于銀行業金融機構“七不準”、“四公開”規定的公告》。

天眼查數據顯示，梅賽德斯-奔馳汽車金融有限公司成立于2005年9月，注冊資本698275萬余元，股東為戴姆勒股份公司和戴姆勒大中華區投資有限公司，各持股52.2%和47.8%。該公司法律訴訟案件近2000起，其中不少涉及金融借款合同糾紛。

二、銀保監會調查奔馳汽車金融

繼發動機漏油風波持續發酵后，西安當事女車主購車時收費項目的合理性又再度引發熱議。4月15日，中國銀保監會表示，對于近日媒體熱議奔馳女車主被收取“金融服務費”問題，已要求北京銀保監局對梅賽德斯-奔馳汽車金融有限公司是否存在通過經銷商違規收取金融服務費等問題開展調查，并將根據調查情況依法采取必要的監管措施。

在最新曝光的談話錄音里，奔馳車主提到自己本來可以全款購買，但4S店誘導自己使用奔馳金融之后，被迫交納服務費1.5萬元，才接著為她辦理后續業務。車主表示，這筆費用是直接掃二維碼轉給個人的，不知道出于何處，也沒有人解釋。

就車主被迫交納金融服務費1.5萬元一事，梅賽德斯-奔馳汽車金融有限公司4月14日發表聲明稱：“一向尊重并依照相關法律法規開展業務運營，不向經銷商及客戶收取任何金融服務手續費；我們公開并反復要求經銷商要誠信守法，確保消費者的合法權益。”

上述奔馳女車主的經歷并非個案，國內不少4S店在為消費者辦理分期等金融業務的時候都會收取一定的金融服務費，這已經成為了業內“公開的秘密”?！叭珖歼@樣，每個4S店都有?！币患伊挚掀放?S店的銷售人員介紹稱，只要客戶貸款的話，店內都會收取一個金融服務費。如果客戶是外地牌照的話，店內會委托第三方幫助客戶驗車，這時，客戶也需要支付金融服務費。

蘇寧金融研究院特約研究員何南野指出，金融服務費已成為近些年大額消費品分期付款的一種標配，從銀保監會的角度，是希望金融服務費用透明化、標準化、合規化，并能有效控制風險。但從奔馳事件中可以看出金融服務費的亂象，未來可能會引發還款問題或壞賬風險，這也是銀保監會的擔憂。在防控金融風險的大前提下，不排除銀保監會試圖通過對奔馳金融服務的調查，進而對汽車金融行業整體進行整頓和規范，這是汽車金融服務商后續需要重點關注和應對的。

零壹研究院院長于百程也認為，從目前信息看，尚不能確定奔馳汽車金融服務費只是偶然個案事件，如果發現具有普遍性，可能會引發整個汽車金融市場的規范，比如費用的合理性、合規性和透明性，維護消費者的權益。

對于此次奔馳當事女車主的遭遇，法律專家、北京志霖律師事務所副主任趙占領指出，4S店涉嫌誘導、強迫消費者選擇貸款方式。另外，如果有4S店在收取金融服務費時拒絕開具發票，還將涉嫌偷稅漏稅。

同日，陜西稅務12366客服工作人員向媒體表示，稅務部門密切關注西安利之星奔馳事件，正在積極核實調查西安利之星是否存在偷漏稅或涉稅違法行為。