“互聯網和金融的融合是整個金融產業一次大的升級，參與升級或者服務于其他機構的升級，都意味著巨大的市場機會，”近日，民生電商董事長兼CEO吳江濤在出席行業峰會時如是表示。

吳江濤認為，互聯網+金融的融合，其中既包括原有金融企業自身的升級、變革也包含很多新興模式的誕生。在這其中，民生電商的定位既是互聯網+金融創新的“實踐者”，也是為金融行業和其他傳統行業提供互聯網+金融解決方案的“服務者”。

據悉，民生電商目前已在金融、科技、物流、人力、虛擬運營、三方支付、電商等多個領域積極探索，形成了以金融交易、商業服務、科技創新和投資合作為組合的業務體系，旗下擁有民生易貸、民商智惠、民生通訊、民熙物流、睿民互聯、瑞服科技等多個業務平臺。

民生易貸累計成交超200億元

運營2年“0”壞賬

在民生電商金融創新的實踐中，旗下投融資平臺民生易貸是最重要的載體。

截至5月底，民生易貸全平臺累計交易額已經達到200億元，而且到期產品全部本息兌付，運作2年仍維持令人吃驚的“零”逾期。

“以總成交來看，民生易貸尚不屬于巨無霸”，吳江濤坦言，相比不少平臺對于成交量的盲目追求，民生易貸寧愿放棄速度，而尋求“健康”。

民生易貸的“健康”來自嚴苛的風控、資產多元化以及自律性。

目前，民生易貸已經具有多期限、多品種、靈活的產品和服務，開拓了與之相對應的多元化優質資產。投資期限較短的現金管理類產品，對接的主要是金融機構的資產；聯手民生銀行推出的民生金，則對應的是黃金類資產；民生易貸還進行跨界融合，諸如探索與文化產業合作開發宣發寶類和演唱會類產品，與互聯網保險銷售機構合作的保險分期產品。

“在資產的開拓上，高風險的行業、周期起伏過大的行業會被直接剔除。目前，資產主要來自于銀行、優質國企、優質上市公司以及具有較強增長性的中小企業等。”民生易貸總經理陶靜遠介紹，“后續民生易貸將結合新的消費、生活場景，開拓更為豐富的消費類資產。”

2年運作仍保持“零”逾期也意味著民生易貸風控的嚴苛。在民生易貸內部，資產項目通過審核的比例不足百分之一。據悉，民生易貸的風控團隊全部出身銀行，其整體風控體系亦完全繼承銀行系統。通過資質審核的資產由專業機構進行風險識別，之后民生易貸風控團隊從中篩選出符合平臺風控標準的資產，進行第二重風險管理。“無論何種渠道過來的資產，民生易貸的風控都會貫穿在整個融資的過程中，對資產進行無死角的調研和掌握。”

同時，民生易貸主動配合監管，成為首批進行銀行資金托管的平臺，并接入央行征信中心下屬的網絡金融征信系統，以及中國支付清算協會互聯網金融風險信息共享系統。

鎖定金融機構轉型的“碎”需求

提供“定制化”服務

相比在金融領域自營實踐的“健康”步調，民生電商在“服務者”的角色上，則尋求差異化。

在業界看來，傳統金融機構借助互聯網的轉型升級醞釀著巨大市場，已經吸引不少巨頭眼光，如螞蟻金服、平安等，但這些巨頭更偏向提供一體化、模式化、平臺化的服務。而現實是，傳統金融機構仍有許多個性化、碎片化的需求函待滿足，需要更多真正的“服務者”，切合機構的特色，來解決真正的“痛點”。

“類似傳統零售商在電子商務沖擊下的轉型，金融機構的轉型升級，絕不是開個網店、做個app就能解決的，包括其內部的作業流程、人員管理、營銷方式等等，是全身的變化，而很多變化則要依據其自身特性而定”，在銀行體系從業十余年，曾是民生銀行內最年輕的?a href="http://q.stock.sohu.com/cn/601988/index.shtml" target=_blank>中行諧ぃ飩味雜詿辰鶉諢溝淖托棖螅摶捎兇耪媲械母惺埽庖舶鎦湮襠縞萄罷業攪艘桓鮒匾哪勘曄諧　?br>
“實現金融機構個性化、定制化的科技開發需求，是民生電商著重構建的服務項目之一”。吳江濤表示，除自有科技開發資源外，民生電商還通過資本合作等形式，納入行業中非常優質的科技開發團隊，構建了專門為金融機構提供技術解決方案的服務商睿民互聯。據悉，睿民互聯已對接多家大型銀行和城商行。

科技服務外，民生電商還瞄準了金融機構在互聯網轉型下，在人才需求以及管理方式轉變上的需求。旗下的瑞服科技，專為金融行業企業，提供系統化、創新化的人力資源解決方案。截至目前，瑞服科技僅協助金融企業管理的業務人員就超過5000人，并提供在線的人力管理系統產品。

電商的消費場景一直都是金融機構的痛點，由此缺少對用戶的粘度、消費數據以及支付場景的把控，而這也是民生電商對外輸出的重要服務之一，旗下的民商智惠，協助金融機構構建自有的電商消費場景，同時輔以積分系統的開發等科技服務，幫助金融機構提升自身用戶粘度和豐富服務場景，提升金融產品銷售的轉化。

此外，在虛擬運營、物流等多個領域，民生電商也在進行金融融合模式探索。旗下民生通訊擁有虛擬運營商牌照，與民生銀行合作 “互聯網金融+通訊”模式；旗下民熙物流，則探索利用互聯網手段，實現物流園區和金融服務無縫對接，構建新型供應鏈金融的運作模式。