疫情影響之下，上半年各家商業(yè)銀行普遍面臨零售業(yè)務(wù)線(xiàn)下展業(yè)遇阻的困境。在近兩年來(lái)零售轉(zhuǎn)型概念不斷強(qiáng)化的背景下，銀行業(yè)零售貸款規(guī)模占比在今年上半年度卻出現(xiàn)普降。長(zhǎng)沙銀行的零售業(yè)務(wù)在此嚴(yán)峻的形勢(shì)下實(shí)現(xiàn)了逆勢(shì)增長(zhǎng)，截至到今年6月底，長(zhǎng)沙銀行個(gè)人貸款金額為1,144.84億元，占比39.23%，增長(zhǎng)12.24%，零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展持續(xù)穩(wěn)步推進(jìn)。

　　近年來(lái)，長(zhǎng)沙銀行堅(jiān)定零售發(fā)展轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略不動(dòng)搖，踐行下沉深耕和數(shù)字驅(qū)動(dòng)的業(yè)務(wù)發(fā)展策略，持續(xù)做大做強(qiáng)零售業(yè)務(wù)。零售業(yè)務(wù)在整體業(yè)務(wù)已占據(jù)越來(lái)越重要的地位。據(jù)最新半年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，長(zhǎng)沙銀行管理零售客戶(hù)資產(chǎn)(AUM)達(dá)2,066.74億元。

　　在該行2019年的年報(bào)中，董事長(zhǎng)朱玉國(guó)曾用“時(shí)間的玫瑰”來(lái)形容長(zhǎng)沙銀行對(duì)零售業(yè)務(wù)在1.0向2.0轉(zhuǎn)型的艱難跨越征途上的信心與堅(jiān)守。可以看出，一路走來(lái)，長(zhǎng)沙銀行始終在“做小做難”上不忘初心，精耕細(xì)作，而帶給他們信心的正是湖南經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展所帶來(lái)的廣闊市場(chǎng)空間以及金融科技加持下數(shù)字化轉(zhuǎn)型的可能。

　　下沉縣域深耕社區(qū) 做精本地化服務(wù)

　　地處中部，承接?xùn)|西，受益國(guó)家“一帶一路”、“長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶”、“中部崛起”等發(fā)展戰(zhàn)略，湖南良好的區(qū)位優(yōu)勢(shì)為其帶來(lái)了經(jīng)濟(jì)發(fā)展的黃金期，綜合實(shí)力不斷增強(qiáng)。上半年，面對(duì)突如其來(lái)的疫情，湖南經(jīng)濟(jì)整體依然持續(xù)向好，經(jīng)濟(jì)增速穩(wěn)居全國(guó)前列，營(yíng)商環(huán)境不斷優(yōu)化，人口持續(xù)凈流入，人民獲得感和幸福感較高，縣域經(jīng)濟(jì)活力迸發(fā)。今年5月國(guó)家統(tǒng)計(jì)局發(fā)布了2019年各大城市經(jīng)濟(jì)指標(biāo)，作為中部城市的隱形黑馬，湖南省會(huì)長(zhǎng)沙以8.1%的GDP增速拔得頭籌，在全國(guó)17個(gè)“萬(wàn)億”城市中，位居第一。良好的區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展?jié)摿殚L(zhǎng)沙銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)和支撐。

　　城商行作為地方性法人銀行，與區(qū)域經(jīng)濟(jì)深度綁定，網(wǎng)點(diǎn)布局深且廣的優(yōu)勢(shì)使其對(duì)本地零售客戶(hù)具有深度了解。當(dāng)前，常規(guī)的城市網(wǎng)點(diǎn)作為各大銀行的主戰(zhàn)場(chǎng)，競(jìng)爭(zhēng)激烈，基本已趨于飽和;而廣大的縣域農(nóng)村、社區(qū)仍是待開(kāi)拓的藍(lán)海：從2019年末湖南省常住人口數(shù)及構(gòu)成來(lái)看，湖南省縣域農(nóng)村人口仍達(dá)到了2959.7萬(wàn)，占比42.78%，以全國(guó)十強(qiáng)縣長(zhǎng)沙縣、三十強(qiáng)縣瀏陽(yáng)縣等為代表的縣域經(jīng)濟(jì)一直保持著快速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，為長(zhǎng)沙銀行提供了優(yōu)良的經(jīng)濟(jì)環(huán)境和廣闊的市場(chǎng)空間;同時(shí)，基于縣域農(nóng)村、社區(qū)均具有熟人社會(huì)的特征，這類(lèi)“小而散”的客群仍有較大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

　　依靠下沉深耕的戰(zhàn)略打法，長(zhǎng)沙銀行不斷完善“縣域支行+鄉(xiāng)鎮(zhèn)支行+農(nóng)金站”的布局體系，加大縣域渠道建設(shè)。依托農(nóng)金站，通過(guò)為鄉(xiāng)鎮(zhèn)和農(nóng)村居民提供便利金融和非金融服務(wù)，打造長(zhǎng)沙銀行縣域金融品牌。堅(jiān)持網(wǎng)點(diǎn)社區(qū)化，搭建豐富的平臺(tái)場(chǎng)景和生活化服務(wù)內(nèi)容，深度融入社區(qū)居民生活，線(xiàn)下現(xiàn)擁有30家分支行、331個(gè)網(wǎng)點(diǎn)和3,836個(gè)農(nóng)村金融服務(wù)站，已形成對(duì)社區(qū)和縣域的廣泛覆蓋。除了縣域、社區(qū)市場(chǎng)，作為湖南醫(yī)保、社保、養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的主要合作銀行之一，長(zhǎng)沙銀行整體客群基礎(chǔ)廣泛且能不斷拓展。

　　該行表示將以本土深耕作為長(zhǎng)期戰(zhàn)略部署，未來(lái)開(kāi)設(shè)4000-5000 家農(nóng)村金融服務(wù)站，實(shí)現(xiàn)縣域100% 覆蓋。同時(shí)在湖南區(qū)域內(nèi)努力實(shí)現(xiàn)三最目標(biāo)：最大客戶(hù)基數(shù)，在湖南區(qū)域內(nèi)，在政府、中小、市民零售領(lǐng)域內(nèi)客戶(hù)數(shù)量最多;最強(qiáng)客戶(hù)粘性，追求穩(wěn)定、長(zhǎng)期的客戶(hù)關(guān)系，以“關(guān)系管理 + 專(zhuān)業(yè)能力”雙線(xiàn)拓展，湖南區(qū)域內(nèi)客戶(hù)忠誠(chéng)度最高，長(zhǎng)期客戶(hù)數(shù)量占比高;最高客戶(hù)價(jià)值，交叉銷(xiāo)售能力強(qiáng)，推動(dòng)對(duì)于單一客戶(hù)的深度經(jīng)營(yíng)，湖南區(qū)域內(nèi)單個(gè)客戶(hù)產(chǎn)量最高。全力構(gòu)建湖南市場(chǎng)的最大客戶(hù)基數(shù)、最強(qiáng)客戶(hù)粘性和最高客戶(hù)價(jià)值。

　　科技賦能零售數(shù)字化轉(zhuǎn)型 構(gòu)建場(chǎng)景金融生態(tài)

　　隨著金融市場(chǎng)的開(kāi)放，第三方消費(fèi)金融平臺(tái)開(kāi)始受到越來(lái)越多個(gè)人客戶(hù)的青睞。對(duì)于現(xiàn)階段的零售銀行來(lái)說(shuō)，要想取得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，需要做到個(gè)性化客群的深度營(yíng)銷(xiāo)、全渠道一體化的服務(wù)、智能化的數(shù)據(jù)挖掘與應(yīng)用以及風(fēng)控成本的降低、這樣才能盡可能觸達(dá)更多的長(zhǎng)尾客戶(hù)，而金融科技使這一切成為可能。2019年，長(zhǎng)沙銀行正式開(kāi)啟“數(shù)字驅(qū)動(dòng)”的元年，依托“科技引領(lǐng)、數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)”，該行構(gòu)建起“線(xiàn)上+線(xiàn)下”、“客戶(hù)+賬戶(hù)”、“數(shù)據(jù)+生態(tài)”、“體驗(yàn)+口碑”的金融新零售模式，實(shí)現(xiàn)了將長(zhǎng)沙銀行裝進(jìn)口袋的目標(biāo)。

　　近年來(lái)，為持續(xù)推進(jìn)零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型落地，長(zhǎng)沙銀行堅(jiān)持以客戶(hù)為中心，搭建線(xiàn)上營(yíng)銷(xiāo)平臺(tái)，構(gòu)建起銀行與客戶(hù)無(wú)縫對(duì)接的營(yíng)銷(xiāo)體系，在移動(dòng)優(yōu)先戰(zhàn)略下推動(dòng)線(xiàn)上線(xiàn)下一體化融合發(fā)展，不斷提升線(xiàn)上化獲客和APP運(yùn)營(yíng)能力，不斷制造高頻觸點(diǎn)，持續(xù)做大AUM和MAU;深刻洞察客戶(hù)需求，強(qiáng)化端到端的客戶(hù)全旅程管理，構(gòu)建快樂(lè)文化服務(wù)體系，實(shí)現(xiàn)客戶(hù)體驗(yàn)的不斷進(jìn)階，在立足湖南市場(chǎng)的基礎(chǔ)上，圍繞客戶(hù)“吃喝玩樂(lè)美”的需求，，建設(shè)“弗蘭社”客戶(hù)權(quán)益平臺(tái)，通過(guò)快樂(lè)商城+呼啦支付，鏈接本土生活，平臺(tái)化賦能中小商戶(hù)，聯(lián)動(dòng)商戶(hù)端與用戶(hù)端，形成用戶(hù)流、資金流、信息流“三流合一”，加速構(gòu)建金融+生活的金融生態(tài)圈，進(jìn)一步做實(shí)做大場(chǎng)景金融。

　　通過(guò)借力金融科技，提升運(yùn)營(yíng)效率和客戶(hù)體驗(yàn)，同時(shí)深耕本地市場(chǎng)、縣域市場(chǎng)，長(zhǎng)沙銀行在服務(wù)對(duì)象、服務(wù)手段等方面與同業(yè)以及新興金融業(yè)態(tài)展開(kāi)了錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)。

　　零售轉(zhuǎn)型的初嘗戰(zhàn)果并未讓長(zhǎng)沙銀行停下腳步，它像一匹奮力奔騰的黑馬蹄急而來(lái)。截至今年6月底，長(zhǎng)沙銀行“線(xiàn)上”+“線(xiàn)下”、“客戶(hù)”+“賬戶(hù)”、“存量”+“流量”全面開(kāi)花，零售客群基礎(chǔ)不斷延展，管理零售客戶(hù)資產(chǎn)2,066.74億元，較年初增長(zhǎng)13.41%;個(gè)人存款余額1600.88億元，較年初增長(zhǎng)18.55%，個(gè)人貸款及墊款余額1144.84億元，較年初增長(zhǎng)12.24%;信用卡發(fā)卡新增29.86萬(wàn)張，累計(jì)發(fā)卡量187.76萬(wàn)張，累計(jì)發(fā)卡數(shù)躋身全國(guó)城商行前列。

　　站上新起點(diǎn)，長(zhǎng)沙銀行始終未忘“做湖南人的主辦銀行”戰(zhàn)略定位的初心與堅(jiān)持。以零售轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略為舵、以金融科技為槳，長(zhǎng)沙銀行正在迎來(lái)高質(zhì)量發(fā)展的戰(zhàn)略機(jī)遇期，而隨著科技賦能零售數(shù)字化轉(zhuǎn)型步入深水區(qū)，該行的價(jià)值將迎來(lái)新一輪的裂變。